La firma calificadora destaca a Confiar como una entidad cooperativa pura, la cual ofrece beneficios financieros a sus asociados y demuestra un ejercicio financiero responsable.
En medio de un panorama de país retador, que incluye tasas de interés altas y un crecimiento de cartera bajo, la calificadora de riesgos Fitch Ratings ratificó las calificaciones 'AA-' a largo plazo y F1+ a corto plazo para Confiar, con una perspectiva de calificación estable. Esto ha sido posible gracias al fortalecimiento constante del capital mediante los aportes de los asociados, uno de los objetivos estratégicos de la cooperativa.
La ratificación se fundamenta en varios factores clave. Uno de ellos es el perfil de la cooperativa, que se mantiene como el segundo jugador más importante en el sector de cooperativas financieras, con una participación de 29,7% por cartera. Además, se destaca como líder en el segmento de cartera de vivienda dentro de las cooperativas financieras con una participación de 75,9%. Dado que el sector está ampliamente concentrado en la cartera de consumo, Fitch considera que la estrategia de diversificación de Confiar es una ventaja frente a sus pares, lo que se refleja en un menor deterioro de calidad de cartera.
Históricamente, Confiar ha tenido una rentabilidad operacional baja, aunque se entiende alineada con la estrategia de entidad cooperativa pura. Fitch opina que la rentabilidad de Confiar continuará mejorando en 2024, aunque seguirá enfrentando desafíos debido al ambiente operativo retador. Se espera que esta mejora sea impulsada por el crecimiento esperado de su cartera de créditos, costos menores de fondeo y de provisiones, así como mejoras en el margen de interés neto.
En cuanto a capitalización la calificadora considera que el capital de la entidad es robusto y suficiente para apalancar su crecimiento y absorber choques por un deterioro de cartera. Confiar mantiene la política de fortalecimiento patrimonial con la constitución de reservas adicionales hasta 40% de los excedentes, así como la revalorización de aportes sociales y en marzo de 2024 la asamblea ordinaria de Confiar acordó aumentar el capital mínimo irreductible a COP265.000 millones.
Adicionalmente la calificadora considera que la cooperativa tiene una estructura de fondeo diversificada con niveles de liquidez adecuados. Debido a un ritmo de crecimiento de depósitos sostenido, bajo crecimiento de colocaciones y una menor exposición a préstamos de bancos de desarrollo de segundo piso.
Sobre esta decisión, Oswaldo León Gómez, gerente corporativo de Confiar, indicó "Además mantener nuestras notas de calificación: 'AA-' a largo plazo y F1+ a corto plazo para Confiar, con una perspectiva estable, nos llena de orgullo que Fitch agregue que hacemos una gestión con enfoque de cooperativismo puro, una expresión mayúscula de generación de valor, una síntesis superior que pone de manifiesto la maestría y coherencia del modelo financiero practicado por Confiar, que le pone limite a racionalidad del beneficio individual, el lucro y la avaricia, para hacer eficiente socialmente la racionalidad colectiva y cumplir con la oferta de valor de Cooperativizando para el Bienvivir.”
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