Aumento en la demanda de crédito y baja dinámica ahorro: tendencias financieras para finales de 2022
Resumen:
El mundo está atravesando por un momento de incertidumbre económica, producto de los rezagos de la pandemia, las afectaciones crecientes causadas por el cambio climático, la guerra entre Rusia y Ucrania, la situación de la economía estadounidense y la fluctuación del dólar. Colombia no es ajeno a este panorama: con la devaluación del peso y una inflación que en octubre alcanzó el 12,22%, la economía de las familias de nuestro país se ha visto cada vez más golpeada.
Estas condiciones repercuten sobre la utilización de los productos financieros tradicionales: el ahorro y el crédito. Para comprender dicha influencia, el equipo de mercadeo de Confiar Cooperativa Financiera analizó la conducta 213.782 personas en los últimos dos años, ubicadas en los departamentos donde hacemos presencia: Antioquia, Cundinamarca, Boyacá, Valle del Cauca, Risaralda, Caldas, Quindío, Meta y Casanare. A continuación, les compartimos los resultados.
Palabras Clave: Crédito, ahorro, fin de año, diciembre, endeudamiento
Realizado por:
Mercadeo Confiar
Las mujeres en Colombia siguen accediendo al crédito en menor proporción
Resumen: El 8 de marzo se conmemora el día Internacional de los Derechos de las Mujeres y desde Confiar queremos contarles como ha sido el comportamiento crediticio de las mujeres colombianas durante 2020 y 2021. Para ello, analizó variables tales como actividad laboral, nivel de ingresos y desembolsos en las líneas de consumo y microcrédito, tanto en el sistema financiero general como en Confiar Cooperativa Financiera.
En dicho análisis queremos destacar varios hechos, entre ellos el papel fundamental de la cooperativa en mejorar las condiciones de crédito de las mujeres:
- Las mujeres en Colombia siguen accediendo al crédito en menor proporción.
- Menores ingresos y estereotipos asociados al cuidado del hogar son algunas razones que explican este comportamiento financiero
- En Confiar los montos de los créditos desembolsados a mujeres son mayores que en el sistema financiero general
- Confiar atiende a 202.809 mujeres las cuales equivalen al 55,7% de su base social.
Palabras Clave: Crédito, microcrédito, mujeres, inclusión financiera, cuidado, desembolso.
Realizado por:
Mercadeo Confiar
Amas de casa y pensionados son el grupo poblacional con mayor disminución en sus ahorros
Resumen: El equipo de mercadeo de Confiar Cooperativa Financiera examinó el comportamiento de las captaciones entre los años 2016 y 2021. La intención de este estudio era conocer cómo la pandemia ha impactado los hábitos de ahorro de las más de 320 mil personas que hacen parte de la cooperativa. En términos generales, las captaciones de la cooperativa venían creciendo a un ritmo enérgico y sostenido desde 2016, que dejaban ver la tendencia: acumulación durante los primeros semestres y gasto durante los segundos semestres. Dentro del análisis los grupos poblacionales que se destacan son las amas de casa y pensionados con mayor disminución en sus ahorros en el último año. Por su parte el producto de ahorro que muestra una caída en sus saldos durante el periodo 2020 – 2021 fue el CDT, mientras que los aportes sociales en la cooperativa aumentaron cerca de un 7%. El estudio confirma, además, la tendencia de ahorro de los colombianos: acumulación durante los primeros semestres y gasto durante los segundos semestres
Palabras Clave: Ahorro, mes del ahorro, CDT, amas de casa
Realizado por:
Mercadeo Confiar
¿En qué gastan los recursos de crédito los pensionados de Colombia?
Resumen: Según las cifras más recientes del DANE, alrededor de 7.509.458 colombianos componen el grupo de hombres y mujeres cuya edad los hace susceptibles de acceder a una pensión. Al comparar este dato con cifras de los fondos de pensiones correspondientes al primer trimestre de 2021, se observa que las personas en edad de retiro que efectivamente se pensionan llegan al 22,2%. En la base social de Confiar contamos con 29.677 personas pensionadas, de las cuales 10.562 tienen crédito. Dentro del grupo de pensionados con obligaciones vigentes, se encuentra que el 96,1% tiene crédito de consumo, el 5,7% tiene crédito hipotecario, el 0,6% tiene microcrédito y el 0,01% tiene crédito comercial.
Palabras Clave: Pensionados, jubilados, crédito, fondos de pensión
Realizado por:
Unidad de investigación y territorio
La pandemia ha afectado los ingresos del 70% de los trabajadores independientes
Resumen: Los meses de cuarentena generada por la expansión de virus Covid – 19 en el territorio nacional no solo ha afectado la salud de los colombianos, sino también su economía y su confianza, especialmente a un segmento de la población que trabaja de forma independiente. Es así como la Unidad de Investigación de Confiar Cooperativa Financiera se dio a la tarea de analizar dichos impactos y encontró que: por lo menos un 70% de los trabajadores independientes han resultado gravemente afectados por la pandemia, un panorama que también aumenta el pesimismo frente al futuro. Los más afectados en su economía y nivel de ingresos fueron los independientes informales en un 76,92%, seguido de los rentistas de capital con un 76,47, los trabajadores independientes formalizados en un 75,38%, los independientes profesionales en 71,43% y las amas de casa con un 65,91%. Conozca más sobre los resultados de este análisis y las posibilidades que entrega la cooperativa para la atención de esta población.
Palabras Clave: Trabajadores independientes, pandemia, ahorro
Realizado por:
Unidad de investigación y territorio
DESCARGAR
Investigación completa
Artículos relacionados
Tendencias de uso de productos de ahorro y crédito durante la pandemia
Estudio independientes
Tendencias de uso de productos de ahorro y crédito durante la pandemia
Resumen: La tendencia en el uso de productos de ahorro y crédito en el país ha estado marcado durante los últimos meses por las condiciones económicas generadas por la pandemia del Covid – 19. Es así que la Unidad de Investigación de Confiar Cooperativa Financiera quiso indagar sobre cuál ha sido el comportamiento de productos financieros como la cuenta de ahorro (ahorro a la vista), ahorro programado (título futuro), CDT, ahorro Suvivienda, tarjeta de crédito, crédito de consumo, crédito de vivienda. Para dicho análisis se basó en las 320 mil personas que hacen parte de la base social de Confiar (Asociados, ahorradores y tarjetahabientes) en los 6 departamentos en los que la cooperativa hace presencia. Conozca los principales resultados de esta investigación.
Palabras Clave: Ahorro, crédito, crédito de vivienda, hipotecario, pandemia
Realizado por:
Unidad de investigación y territorio
DESCARGAR
Investigación completa
Artículos relacionados
Estudio revela que las mujeres casadas y viudas son las más ahorradoras
Estudio de educación financiera y autocontrol
Administradoras del hogar: ejemplo de ahorro
Resumen: La Unidad de Investigación de Confiar quiso destacar la importancia de las administradoras del hogar como sustento y motor de la economía de las familias colombianas. Por esta razón, analizó el comportamiento financiero de 56.489 mujeres que residen en los 6 departamentos donde la cooperativa hace presencia y, además, se encuentran recogidas bajo esta denominación. Tener vivienda propia es una prioridad para este segmento poblacional. Cómo datos relevantes el análisis de cifras indicó que tener vivienda propia es una prioridad para este segmento poblacional, además una ama de casa ahorra un 7% más que una mujer en general. Finalmente se recogen los datos del DANE, en los que se señala que las administradoras del hogar trabajan aproximadamente 31 horas semanales en labores domésticas y del cuidado.
Palabras Clave: Amas de casa, administradoras del hogar, trabajo doméstico, ahorro
Realizado por:
Unidad de investigación y territorio
DESCARGAR
Investigación completa
Artículos relacionados
Estudio revela que las mujeres casadas y viudas son las más ahorradoras
Estudio de educación financiera y autocontrol
Comportamiento de los Colombianos con la prima de fin de año
Resumen: Al menos 8 de los más de 22 millones de colombianos ocupados reciben prima de fin de año. Para otros, los ingresos de esta época son liquidaciones, ahorros, aguinaldos o bonificaciones. La proveniencia de dichos ingresos es tan diversa como su destinación; por esta razón en Confiar Cooperativa Financiera decidimos analizar el comportamiento financiero de 1.233 personas que hacen parte de nuestra base social; y que representan, además, todos los segmentos poblacionales de los seis departamentos en los que la Cooperativa hace presencia.
Palabras Clave: Prima, dinero extra, Endeudamiento, Ahorro, Planificación
Realizado por:
Unidad de investigación y territorio
DESCARGAR
Investigación completa
Artículos relacionados
Estudio de independientes
Resumen: Según cifras del DANE, cerca de 9.400.000 colombianos generan ingresos como cuenta propia o independientes, en actividades formales e informales. Para Confiar Cooperativa Financiera este es un segmento de atención destacado, por eso decidimos analizar el comportamiento financiero de los más de 76 mil trabajadores independientes que hacen parte de nuestra base social y que representan el 24,4% de esta. Conozca los principales resultados sobre su alta capacidad de ahorro, sus bajos niveles de morosidad y sus necesidades frente al crédito.
Palabras Clave: Trabajadores independientes, informales, rentista capital, ahorro, crédito
Realizado por:
Unidad de investigación y territorio
DESCARGAR
Investigación completa
Artículos relacionados
Estudio de educación financiera y autocontrol
El objetivo del estudio es identificar el comportamiento y la toma decisión de los Colombianos de 25 a 40 años frente a situaciones de Educación Financiera, Ahorro y Autocontrol. Aunque la mayoría de las personas lleva un registro de ingresos y egresos y además un presupuesto, solo el 27% de los encuestados manifestaron que siempre les alcanza el salario hasta el fin del mes. Así lo demuestra una encuesta realizada por la Unidad de Investigación, desarrollo y territorio de Confiar Cooperativa Financiera sobre Educación financiera, ahorro y autocontrol, aplicada a 1072 personas entre los 24 y los 40 años en 11 regiones del país.
Palabras claves:
Ahorro, autocontrol, ingresos, presupuesto
Realizado por:
Unidad de investigación y territorio
DESCARGAR
Investigación completa
Artículos relacionados
Como aprovechar la prima de servicios
¿Es usted de los que le alcanza o no el salario hasta el fin de mes?
Estudio revela que las mujeres casadas y viudas son las más ahorradoras
La cooperativa financiera Confiar realizó un estudio sobre ahorro a un total de 301.400 personas, de las cuales el 54% son mujeres y el 46% son hombres. Se encontró que las mujeres participan con el 57%, es decir $278.785 millones, mientras que los hombres tienen una participación del 43% equivalente a $206.809 millones. El estudio arrojó que las mujeres casadas y viudas son las más ahorradoras, destinan al ahorro entre $1,500.000 y $2,000.000 al año.
Palabras claves:
Ahorro, Mujeres, Economía Compartida, Generación
Realizado por:
Unidad de Investigación de Confiar
DESCARGAR
Investigación completa
Artículo relacionado
Estudio de ahorro a largo plazo
El espíritu inmediatista de los colombianos con su dinero
Según un estudio hecho por la Unidad de Investigación de Confiar los colombianos no ahorramos a largo plazo. La mayoría de las personas prefieren guardar su dinero máximo a un año. En el estudio fueron encuestadas 1.800 asociados de la Cooperativa Financiera de 11 subregiones del país determinó que el 84% de estas personas, unas 1.517, están ahorrando actualmente. De las 1.517 que ahorran, el 63% prefiere ahorrar a 12 meses, seguido de un 19% a 6 meses, lo que demuestra que los ciclos con los que se programan las personas no solo en el ahorro, sino en las actividades cotidianas que comúnmente son trimestrales, semestrales y anuales, relacionados con vacaciones, compras de regalos navideños y útiles escolares.
Palabras claves:
Ahorro, Tranquilidad, Inmediatez, Cultura del ahorro.
Realizado por:
Unidad de Investigación de Confiar
DESCARGAR
Investigación completa
Artículo relacionado
Estudio de incidencia de la plataforma solidaria en los territorios San Javier, Villa Guadalupe y Moravia en el periodo 2006-2017
El objetivo del estudio es mostrar la incidencia de la Plataforma Solidaria en los territorios San Javier, Villa Guadalupe y Moravia en el periodo 2006-2017. Los resultados de esta investigación se presentan definiendo, en primer lugar, el concepto de Economía Solidaria como perspectiva teórica d; seguido de la conceptualización de territorio desde las categorías Territorio Real y el Territorio Vivido, que evidencian la composición geográfica y demográfica; y las trasformaciones físicas, sociales y de participación comunitaria de los barrios de influencia de la Plataforma Solidaria. En segundo lugar, se realiza la caracterización de las necesidades humanas de los territorios, centradas en los resultados obtenidos de las vivencias de los habitantes y los últimos dos planes de desarrollo local de las tres comunas; por último, se profundiza en la Libertad Económica desde el ahorro y el crédito.
Palabras claves:
Economía Solidaria, Necesidades Humanas, Territorio.
Realizado por:
Unidad de investigación y territorio
DESCARGAR
Investigación completa PRESENTACIÓN
PowerPoint
Artículo relacionado
CONFIAR Cooperativa Financiera - Establecimiento de Crédito
Orientación
al Asociado
• ¿Cómo empezar a utilizar la Agencia Virtual?
• ¿Dónde puedo utilizar la tarjeta débito?
• ¿Cómo acceder al crédito de vivienda?
• ¿A dónde puedo consultar el saldo de mi cuenta de ahorros?
• ¿A dónde puedo consultar el saldo de mi deuda?
• Indicadores de disponibilidad de canales
